網貸老賴迎史上最嚴監管!20多家網貸平臺已接入央行征信


來源:WEMONEY研究室    作者:林小林    2020-7-16 14:11

接入央行征信,對于網貸行業規范發展和打擊老賴意義重大。據了解,截至目前,已有人人貸、玖富普惠等20多家網貸平臺陸續宣布接入或者獲批接入央行征信系統。

(部分平臺接入情況)

無疑,這對于存量網貸業務的規范清理,是一個重大利好,對于那些惡意逃廢債人將形成巨大威懾。

年初以來,突如其來的新冠肺炎疫情,在給人們工作和生活帶來沖擊的同時,也給網貸業務存量和清退中的機構帶來一定程度上的催收困難。疫情下,有部分借款人趁勢打起了主意,惡意逃廢債,造成了逾期激增,催收難度加大,給網貸平臺的回款和催收工作也帶來新的挑戰,損害了出借人的利益。

業內人士認為,全面接入央行征信系統,將對網貸行業中那些惡意逃廢債的借款人形成強大威懾。

事實上,早在2019年9月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組就聯合發布《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》,支持P2P網貸機構接入征信系統。

一位業內人士對WEMONEY研究室表示,此次網貸機構接入央行征信的工作是分批次進行的,他所在的公司在2月份接到通知,歷經5個月準備資料,其中數據信息包括借款人基本信息、信貸記錄、信用卡記錄、社會公共記錄,查詢記錄等。

據了解,在全面接入央行征信系統后,網貸行業經營數據將實現全部打通,借款人在各個平臺的借款情況可實時更新。

從征信體系來看,網貸機構由于多年的經營實際已經積累了大量的客戶數據,接入央行征信后,可以讓傳統金融機構在授信之前了解借款人的多頭借貸情況,也有助于推動對個人、企業信用狀況評估的全面性、準確性,精準刻畫個人信用畫像。

從網貸機構來看,多頭借貸和惡意逃廢債是困擾P2P網貸行業發展的突出問題,借助央行多維度的信用數據,機構可以更加全面清晰地了解借款人的信用狀況,可以完善風險管理體系,大幅降低運營風險。

此前,由于網貸平臺的信息不能直接進入央行征信,不少借款人心存僥幸,對逾期置之不聞,導致逾期率飆升。更有逃廢債人表示,平臺不接入央行征信,就沒有還錢的必要。

目前,個人征信廣泛應用在商業銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中,還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動中。征信報告中有借款逾期的記錄后,將極大影響借款人后續貸款及部分金融服務的申請,經濟活動將難以進行。央行征信報告規定,逾期信息自此筆借款還清時起,會在征信報告中停留5年。

北京尋真律師事務所王德怡表示,接入央行征信后,在網貸平臺上有不良出借記錄的借款人信息會上傳至人民銀行征信中心, 惡意逃廢債等行為將被報送央行征信中心和百行征信,并記入個人信用報告,影響其經濟活動,這點與上述商業銀行的征信體制是一樣的。

上述律師還表示,逾期分為一般逾期與惡性逾期。一般逾期需按照指定時間和息費標準及時補還相關款項。如果是惡性逾期,即惡意逃廢債,網貸平臺會根據借款人的欠款金額,來考慮是否要走法律程序,如果在法院判決后,欠款人依舊不還的話,就會被納入失信被執行人(俗稱“老賴”)名單中。

按照法律規定,失信人會被依法強制劃扣財產、禁止擔任企業高管、限制買房炒股等,惡意逃廢債人出行乘坐交通工具、獲取各類金融服務、高消費、子女教育、出國、旅行、酒店住宿等各方面都會受到嚴厲制約,情節嚴重的還會依法判刑。

作為央行征信的重要補充,百行征信也早已經全覆蓋網貸行業。目前,百行征信系統已經收錄個人信息主體超過8500萬人,其中收錄P2P借款人4000余萬,信貸記錄22億條。

業內人士認為,網貸平臺接入央行征信和百行征信有利于緩解暴力催收、打擊逃廢債,并且使得網貸逃廢債行為需要承擔的法律和道德成本更高。“得不償失”會迫使逃廢債人補還所欠款項,從而保護出借人的出借收益。同時,還利于網貸行業存量風險出清,以及大量網貸平臺平穩退出轉型,而對于存量機構來講,意味著財務披露將更加透明,特別是業務數據、借款息費情況會報送征信機構,這也迫使網貸機構運作更規范。

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