銀行15次被騙9300萬貸款,“內鬼”竟是風控主管


來源:每日經濟新聞    2020-7-6 10:27

又爆驚天大案,一家銀行竟被詐騙9300萬!近日,據中國裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示,一高中文化男子伙同“內鬼”15次從銀行騙取貸款9300萬元,案發后,尚有本金8772.35萬元未歸還。其中,非法占有使用銀行貸款資金1230萬元。

偽造貸款資料,騙取涼山州商業銀行貸款9300萬

經審理查明,2012年底至2013年底,被告人朱皓與**利(另案處理)、曾溢(另案處理)、毛某2(另案處理)、鄒仲宇(在逃)、謝某2等人為騙取涼山州商業銀行(以下簡稱州商行)的貸款,與四川省欣融融資性擔保有限公司(以下簡稱欣融擔保公司)、四川綿陽市興陽融資擔保有限公司(以下簡稱興陽擔保公司)、西昌匯源融資擔保有限公司(以下簡稱匯源擔保公司),及銀行工作人員毛某2等人共謀后,采用無實際經營場所和具體經營業務的貸款主體,由朱皓偽造相關貸款資料,共騙得州商行貸款9300萬元。案發后,尚有本金8772.35萬元未歸還。其中,被告人朱皓非法占有使用銀行貸款資金1230萬元。

上述騙貸共計15次,單筆金額最高達2000萬的一筆,未做任何償還。涉案人員**利的證言稱,“2013年4月24日,朱皓以消息樹經營部為貸款主體在州商行貸款490萬元,該貸款主體是朱皓注冊的,朱皓偽造好貸款資料后,我聯系興陽擔保公司擔保,朱皓幫我在商業銀行貸款了490萬元。2013年,朱皓用王某1的身份信息注冊了宏順礦業公司作為貸款主體,由朱皓偽造好貸款資料后,我聯系欣融擔保公司擔保,幫我從州商行貸款2000萬元,未歸還。”

借他人身份證成立新公司申請貸款

刑事判決書中披露了事件來龍去脈:2012年底,**利、曾溢、毛某想從銀行獲取貸款,遂聯系朱皓幫忙找貸款主體,并在款貸下來支付朱皓10萬至20萬元報酬。

涉案人員**利的證言顯示,“2012年底,我貸款比較多,找不到貸款主體了,我就喊朱皓幫我找貸款主體,款貸下來給他10至20萬元的報酬。我通過朱皓偽造資料向州商行貸款三筆,貸款辦下來以后,我共支付朱皓五、六十萬元報酬。2013年4月24日,朱皓以消息樹經營部為貸款主體在州商行貸款490萬元,該貸款主體是朱皓注冊的,朱皓偽造好貸款資料后,我聯系興陽擔保公司擔保,朱皓幫我在商業銀行貸款了490萬元。”

此外,朱皓還借他人身份證成立新公司,到涼山州商業銀行申請貸款。根據朱皓供述,部分貸款身份證是曾溢、毛某等人找來,委托其成立公司并向銀行貸款,部分使用自己親屬的身份證成立公司貸款。

例如,證人鐘某1的證言稱“朱皓是我表哥。2013年,朱皓讓我開未婚證明貸款,證明開好后,朱皓叫我去銀行簽字,我提供了身份證復印件,貸款的用途是購買挖掘機,我簽字的時候辦理了一張商業銀行的銀行卡,由朱皓在保管。銀行出賬后沒有用來買挖掘機,錢是朱皓在經手。2013年,朱皓用我的身份證注冊一家公司,注冊公司的材料、具體操作是朱皓在弄。過了兩個月,朱皓讓我到工商局、稅務局、政務大廳把用我身份證注冊的雅邦商貿公司注銷了,用我身份證注冊的公司沒有實際經營范圍、實體和經營場所。”

此外,還有一名證人王某證實:“2012年10月左右,朱皓讓我用我的身份證注冊一個公司,我將身份證給了朱皓。注冊公司后不久,朱皓叫我一起到州商行簽字,我得知朱皓利用我身份信息注冊的公司貸款后不愿意簽字,朱皓一再保證貸款和利息不需要我負責,我才簽了字。我不知道朱皓貸款用來干什么了,我沒有使用該貸款,朱皓也沒有給我好處。”

構成貸款詐騙罪,獲有期徒刑十年

不過,朱皓能從銀行騙取貸款9300萬元,關鍵在于有銀行風控“內鬼”協助!

據刑事判決書顯示,根據毛某簡歷,毛某2于2008年5月進入州商行工作,先后任州商行西昌支行行長,州商行小企業信貸中心主任,州商行風險管理部主管,2017年5月免去風險管理部主管職務。

毛某證言:我幫助**利在州商行辦理的貸款,貸款主體都不是**利本人,貸款資料基本上都是偽造的,貸款也沒有按照貸款資料上的用途使用。**利在州商行小企業信貸中心貸款只要有擔保公司擔保就沒有問題。**利貸款都事先找我說好,如我沒有異議,**利就去找貸款主體,偽造貸款資料交銀行客戶經理,客戶經理按流程逐級上報,我主持審貸會通過后就放款給**利。2013年4月23日以消息樹經營部為貸款主體貸款490萬元,貸款主體是為了貸款去注冊的,貸款用途是編造的,是朱皓偽造好所有貸款資料后,通過興陽擔保公司擔保向州商行小企業信貸中心貸款490萬元。

涼山州中級人民法院認為,被告人朱皓伙同他人以非法占有為目的,偽造虛假的貸款理由、使用虛假的經濟合同及證明文件,騙取銀行貸款,其行為已構成貸款詐騙罪,且數額特別巨大。

法院一審判決,被告人朱皓犯貸款詐騙罪,判處有期徒刑十年,并處罰金人民幣三十萬元;與前罪犯信用卡詐騙罪所判處的刑罰實行并罰,決定執行有期徒刑十一年,并處罰金人民幣三十二萬元。責令被告人朱皓對貸款詐騙自己使用的金額1224.68萬元(已扣除其退還的本金5.32萬元)以及伙同他人貸款詐騙的金額,予以退賠給涼山州商業銀行。

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